Die klassische Unfallversicherung ist eine Summenversicherung. Das heißt, sie zahlt eine bestimmte Summe auf Basis der Grundsumme je nach Invaliditätsgrad und vereinbarter Progression und Todesfallsumme. Bis auf Zusatzleistungen wie Krankentagegeld für stationäre Aufenthalte und Genesungsgeld bei Reha-Maßnahmen, besteht die Versicherungsleistung üblicherweise aus einer Einmalzahlung. Ist eine Unfallrente vereinbart, erhält man die summenmäßig vereinbarte Rente entsprechend des Invaliditätsgrades.

Nun gibt es auf dem Markt Unfallversicherungen, die leistungsmäßig wie eine Haftpflichtversicherung funktionieren. Das heißt, der Versicherer ersetzt die tatsächlich
entstandenen Schäden, als ob ER der Unfallverursacher wäre. Diese Art der Unfallversicherung zahlt für nachgewiesene finanziellen Folgen, die ein Unfall – mitunter ein Leben lang – nach sich zieht. Finanzielle Folgen sind beispielsweise Schmerzensgeld, Verdienstausfall, Umbaukosten, Haushaltsführungskosten, Pflegekosten aber auch Rentenminderung und Ausgleich von Einkommensverlusten.

Derzeitige Anbieter sind:
– die Bayerische mit dem Tarif „Unfall Individual“
– prokundo (Volkswohlbund) mit dem Tarif „Gleichgewicht“.

Auf einen Invaliditätsgrad kommt es bei diesen Unfallversicherungen nicht an, Leistungsauslöser ist ein dauerhafter Schaden, der durch einen Unfall verursacht wurde. Ein Dauerschaden ist bei beiden Tarifen definiert als ein Schaden, der mindestens drei Jahre besteht. Der Unfallbegriff an sich unterscheidet sich kaum zu klassischen Unfallversicherungen, wobei auch hier Leistungsauslöser wie z.B. Bewusstseinsstörungen und Eigenbewegung sowie Nahrungsmittelvergiftung und Infektionen geprüft werden sollten.

Die lange Tradition der Unfallversicherung, wie sie allgemein bekannt ist, verhindert ein schnelles Umdenken für diese Art der „Unfall-Kosten-Versicherung“. Versteht man es allerdings als Haftpflichtversicherung, die aufgrund eines Unfalls zahlt, ist der Sinn und Zweck dieser Versicherung durchaus nachvollziehbar. Die Beiträge sollten keine große Hürde sein, für eine 27 Jahre alte Bürokauffrau beispielsweise beläuft sich der Beitrag auf ca. 15,-EUR monatlich (inkl. versicherte Einkommensverluste). Wie diese Tarife von Kunden und Vermittlern aufgenommen werden, bleibt abzuwarten.