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ApoRisk® Presse:

PharmaRisk zieht im Schadenfall jede bessere Konkurrenzleistung nach

Automatischer Leistungsvorsprung für Apotheken

16. Mai 2025

Im Ernstfall entscheidet nicht das Kleingedruckte, sondern die tatsächliche Leistung – und genau hier setzt die Beste-Leistungs-Garantie der PharmaRisk Apothekenversicherung an. Sie sichert Apotheken automatisch die leistungsstärkste marktübliche Regulierung zu. Kommt ein anderer Versicherer in vergleichbaren Fällen für höhere Beträge oder umfassendere Leistungen auf, verpflichtet sich PharmaRisk, genau diese Bedingungen nachzuziehen – unabhängig vom eigenen Bedingungswerk. Für Apotheken bedeutet das eine fundamentale Veränderung im Umgang mit Versicherungen. Es geht nicht mehr um Interpretation oder Kulanz, sondern um einen klar definierten Rechtsanspruch. Die Garantie greift automatisch, ohne dass der Versicherungsnehmer selbst aktiv werden oder einen Vergleichsprozess anstoßen muss. Das reduziert bürokratische Hürden, beschleunigt die Regulierung und verhindert, dass Apotheken durch unvollständige Deckungen in wirtschaftliche Schieflage geraten. In Verbindung mit der Allrisk-Deckung entsteht ein Schutzkonzept, das nicht nur bekannte Risiken wie Feuer, Leitungswasserschäden oder Einbruch abdeckt, sondern auch unvorhersehbare Ereignisse wie Cyberangriffe, Kühlausfälle oder betriebliche Bedienfehler. So wird aus einer Versicherung ein echter Sicherheitsanker – verlässlich, automatisch, rechtssicher.

Die Betriebsrisiken für Apotheken haben sich in den letzten Jahren grundlegend verändert. Klassische Gefahren wie Einbruchdiebstahl oder Wasserschäden sind weiterhin relevant, doch digitale Risiken, Lieferausfälle, Kühlkettenprobleme und betriebsorganisatorische Störungen gewinnen dramatisch an Bedeutung. Inmitten dieser Entwicklung wird der Versicherungsschutz zur Frage strategischer Betriebssicherheit. Genau an dieser Schnittstelle setzt die Beste-Leistungs-Garantie der PharmaRisk Apothekenversicherung an.

Das Prinzip ist juristisch eindeutig: Im Schadenfall wird nicht nur die eigene vertraglich vereinbarte Leistung erbracht, sondern immer die am Markt höchste reguläre Versicherungsleistung, sofern ein anderer Anbieter bei vergleichbarer Prämienhöhe für denselben Schadentyp mehr leistet. Das bedeutet konkret: Leistet ein Mitbewerber z. B. bei einem IT-Ausfall oder einem Kühlschrankdefekt eine Entschädigung für zusätzliche Folgekosten, die in der eigenen Police nicht genannt sind, muss PharmaRisk diese ebenfalls übernehmen – automatisch, ohne Antragsaufwand, ohne Streit.

Diese vertraglich gesicherte Nachbesserung verhindert, dass Apotheken durch tarifliche Nachteile in schlechtere Ausgangslagen geraten. Statt im Schadensfall zu vergleichen, Gutachten beizubringen oder juristisch zu streiten, können Apotheken auf eine klare marktbezogene Regelung vertrauen. Das reduziert Aufwand und Unsicherheit – und spart vor allem wertvolle Zeit in hochkritischen Situationen.

Zusätzlich zur Garantie bietet PharmaRisk eine Allrisk-Deckung, die das Leistungsspektrum signifikant erweitert. Statt nur definierte Gefahren abzusichern, gilt hier: Alles ist versichert, was nicht ausdrücklich ausgeschlossen ist. Das betrifft z. B. Bedienfehler, unvorhersehbare mechanische Defekte, digitale Sabotage, Stromschwankungen oder neuartige Schadensarten. Besonders in Produktionslaboren, bei hochtechnisierten Kühlsystemen oder bei Apotheken mit vernetzter Infrastruktur ergeben sich hier massive Sicherheitsvorteile.

Im Zusammenspiel entsteht ein Versicherungsschutz, der nicht nur vollständig, sondern dynamisch ist: Die Leistung wächst mit dem Markt – immer auf der Höhe des jeweils besten Angebots. So werden Apothekenbetreiber entlastet, ohne in eine Dauerprüfung konkurrierender Tarife eintreten zu müssen. PharmaRisk übernimmt diese Absicherung stillschweigend, aber wirksam – mit voller Haftungsverpflichtung.

Das Modell ist rechtlich abgesichert und folgt einem klaren Haftungsprinzip: Ist der Schaden bei einem anderen Anbieter zu besseren Bedingungen gedeckt, gelten diese Bedingungen auch hier. Für Apotheken bedeutet das eine subjektiv höchste Leistung bei objektiv geringstem Aufwand – eine seltene Kombination im Versicherungswesen.

In der Praxis zahlt sich das Modell aus. Apotheken berichten von vereinfachten Schadensprozessen, schnelleren Entscheidungen und einer spürbaren Reduktion der emotionalen Belastung, wenn der Ernstfall eintritt. Der Versicherungsfall wird nicht zur zusätzlichen Krise – sondern zur bewältigbaren Herausforderung.

 
Kommentar:

Versicherungen stehen in einem grundsätzlichen Vertrauenskonflikt. Einerseits versprechen sie Sicherheit, andererseits fürchten viele Versicherte das tatsächliche Einlösen dieses Versprechens. Die Gründe sind bekannt: komplexe Bedingungen, unübersichtliche Ausschlüsse, mühsame Gutachtenverfahren, langwierige Regulierung. Insbesondere Apotheken, deren Betriebsunterbrechung innerhalb weniger Stunden existenzbedrohlich werden kann, benötigen nicht nur irgendeinen Schutz, sondern verlässliche, proaktive Leistungssicherheit.

Die Beste-Leistungs-Garantie der PharmaRisk Apothekenversicherung ist in dieser Hinsicht ein Systembruch – im positiven Sinne. Sie verschiebt das Gleichgewicht von der Beweislast des Versicherten zur Leistungspflicht des Versicherers. Die Apotheke muss nicht belegen, dass ihre Police konkurrenzfähig ist – sie profitiert automatisch von der besten am Markt erhältlichen Regulierung.

Das ist mehr als ein juristischer Trick. Es ist ein struktureller Wandel, der Versicherungsbedingungen vergleichbar macht, Anbieter unter Druck setzt und endlich eine Marktdisziplin herstellt, die nicht auf Vertragsfallen, sondern auf Leistungsfähigkeit beruht. Die Zeiten, in denen sich Versicherungen auf formale Ausschlüsse berufen konnten, obwohl andere Anbieter längst weiter waren, sind damit vorbei – zumindest für diejenigen, die sich bewusst für eine moderne, garantierte Lösung wie PharmaRisk entscheiden.

Die Kombination mit der Allrisk-Deckung vervollständigt diesen Paradigmenwechsel. Die Idee, alle Schäden zu versichern, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind, kehrt das Prinzip der Negativversicherung um – und bringt eine neue Realität in den Alltag von Apotheken.

Dass diese Absicherung juristisch nicht nur gewünscht, sondern möglich ist, zeigt: Der Versicherungsmarkt ist nicht durch seine Begrenzungen definiert, sondern durch seinen Gestaltungswillen. PharmaRisk beweist, dass innovative Versicherung nicht auf Produktversprechen angewiesen ist, sondern auf belastbare Mechanismen, die auch im Ernstfall tragen.

Für die Apothekenlandschaft, die sich ohnehin in einem massiven Transformationsprozess befindet – zwischen Digitalisierung, Bürokratisierung und Versorgungsdruck – ist diese Garantie ein seltenes Signal in die richtige Richtung: Es gibt Lösungen, die nicht nur behaupten, sondern wirklich absichern.

Von Matthias Engler, Fachjournalist

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