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ApoRisk® Nachrichten - Finanzen:

ANLAGE-ABC

Vermögensverwalter sind die Alternative zur Bank

Viele Anleger wenden sich zur Beratung an ihre Hausbank. Doch Banker vermitteln gerne Produkte mit hohen Provisionen. Vermögensverwalter arbeiten anders.

Vermögensverwaltung klingt elitär, muss es aber nicht sein. Einige Anbieter nehmen Mandate schon ab einer Vermögensgröße von 50.000 Euro an. Solche kleineren Depots werden in der Regel in standardisierter Form verwaltet. Alle Depots desselben Risikotyps werden dabei mit den gleichen Wertpapieren - Fonds und Einzelwerten - bestückt.

Das Gegenstück dazu ist die individuelle Vermögensverwaltung. Dabei kann der Kunde auf die Struktur des Depots und die grundsätzliche Produktauswahl Einfluss nehmen. Einige Anbieter ermöglichen dies ab 100.000 Euro Depotvolumen, andere setzen eine Untergrenze zwischen 200.000 und 400.000 Euro. Die Vergütung des Vermögensverwalters berechnet sich nach dem verwalteten Depotvolumen - üblich sind zwischen 0,5 und 1,2 Prozent des Vermögens - sowie dem Erfolg der Geldanlage.

Finanzziele festlegen

"Eine gute Betreuung beginnt mit dem Zuhören", meint Wolfgang Krappe, Vorstand der Capitell Vermögens-Management, Frankfurt. „Jeder Kunde hat unterschiedliche Ziele und Bedürfnisse, so dass die Ausrichtung des Vermögens individuell an die jeweilige Lebenssituation und Lebensplanung angepasst werden muss. Nur wer gut zuhört, kann die richtigen Entscheidungen treffen."

Genau dieser Aspekt scheint im Gespräch mit Bankberatern oft zu kurz zu kommen. Die Stiftung Warentest schickte im Frühjahr 2010 Testkunden in 21 Institute. „Die Blamage geht weiter", fasste die Zeitschrift Finanztest die Erfahrungen zusammen und attestierte den Bankern massives Fehlverhalten. Nach wie vor erkundigten sich viele Berater nicht nach den finanziellen und persönlichen Verhältnissen ihrer Kunden und missachteten damit elementare Grundregeln der Beratung, so die Verbraucherschützer.

Dem Zuhören folgt die Planung. Viele Vermögensverwalter setzen eine professionelle Finanzplanung an den Anfang eines neuen Mandats. Mit diesem ganzheitlichen Ansatz erhalten sie Aufschluss über die Finanzziele und die Risikobereitschaft des Kunden. Zwar arbeiten auch bei einigen Banken ausgebildete Finanzplaner, doch zumeist wird nur eine standardisierte Bestandsaufnahme des Geldvermögens des Kunden angeboten.

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