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ApoRisk® News Vorsorge:

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Faire Riester-Vorsorge

Planbare Banksparpläne

Ausgerechnet das sicherste Riester-Produkt wird gar nicht so häufig angeboten. Privatbanken haben sich kollektiv gegen so genannte Riester-Banksparpläne ausgesprochen. Auch einige Sparkassen und Volksbanken sind nicht interessiert. Doch es gibt sie, die Riester-Banksparpläne. 65 davon hat die Stiftung Warentest verglichen und durchgerechnet. So solide sie alle sind - die Qualitätsunterschiede sind zum Teil sehr groß.

Die sichersten Riester-Produkte finden Sie nicht in der Bankenmetropole Frankfurt. Sie stammen aus Günzburg, Höxter oder Heuchelheim. "Der Riester-Banksparplan ist das sicherste unter den Riester-Produkten, weil es sich um einen verzinsten Sparplan handelt. Das heißt: Dieses Riester-Produkt kann auch theoretisch zwischendurch nicht ins Minus rutschen", so Uwe Döhler von der Stiftung Warentest.

Kapital bleibt jederzeit erhalten

Während also Produkte wie ein Riester-Fondsparplan bei ungünstigen Aktienkursen durchaus mit Verlusten verbunden sein können und bei Riester-Versicherungen in den ersten fünf Jahren hohe Gebühren anfallen, bleibt das eingezahlte Kapital beim Riester-Banksparplan komplett erhalten. Der Sparer kann zudem jederzeit ohne Zusatzkosten zwischendurch mal die Zahlung aussetzen. Möchte man das Produkt wechseln, liegen die Kosten in der Regel unterhalb von 100 Euro. Manchmal ist ein Wechsel sogar kostenlos möglich. Der Riester-Banksparklan lohnt sich deswegen vor allem für Sparer ab 40 Jahren oder sehr sicherheitsbewusste Anleger, die sich einen Wechsel später offen halten möchten.

Hinzu kommen alle Leute, die beispielsweise später bauen und womöglich Geld aus dem Riester-Banksparplan auch für die Baufinanzierung verwenden wollen. Riester-Banksparpläne werden nicht von Privatbanken angeboten, sondern nur von Sparkassen und Volksbanken. Sie müssen sich bei einer Volksbank oder einer Sparkasse per Telefon oder übers Internet die Unterlagen schicken lassen und das Konto dort eröffnen und eben nicht bei der Volksbank oder der Sparkasse in dem Wohnort, in dem Sie leben.

Empfehlenswerte Angebote

Mit dem Angebot des Spitzenreiters im Test, der Sparplan der Sparkasse Günzburg-Krumbach, sind derzeit nach Berechnungen der Stiftung Warentest auf Sicht von 25 Jahren Renditen von etwa 4,5 Prozent drin. Dabei wurden die Steuervorteile und Zulagen nicht berücksichtigt. Uneingeschränkt empfehlenswert beurteilen die Tester auch die Angebote der Sparkassen Höxter, Schwerte und Pfullendorf-Meßkirch, die die Sparpläne auch deutschlandweit vertreiben.

Gute Sparpläne werden leider teilweise auch nur regional im Geschäftsgebiet der einzelnen Banken angeboten. So raten die Tester: Wer im Geschäftsgebiet der Kreissparkasse Kaiserslautern oder Kelheim wohnt, sollte deren Angebote wahrnehmen. Gleiches gelte auch für Kirchenmitarbeiter im Einzugsgebiet der Bank für Kirche und Caritas.

Für Kunden schlecht vergleichbar

Fast alle Sparpläne sind an die allgemeine Zinsentwicklung gekoppelt, was laut einem Urteil des Bundesgerichtshofs auch zwingend erforderlich ist. Dadurch soll verhindert werden, dass Kunden mit anfangs hohen Zinssätzen geködert werden, um dann in der Folgezeit Kasse zu machen. Ein eigenes Urteil über das Angebot können sich Kunden kaum selbst bilden, da die Produkte zu unterschiedlich konstruiert sind, verschiedene Referenzzinssätze bemühen und schwer vergleichbare Bonussysteme enthalten.

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