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Mallorca-Ruhestand für Apotheker: Sicher und gut vorbereitet

Steuern, Versicherungen und medizinische Absicherung im Fokus

Mallorca als Ruhestandsziel ist für viele deutsche Apotheker ein Traum – doch wer den Schritt wagt, sollte sich gründlich vorbereiten. Von steuerlichen Verpflichtungen über spezielle Versicherungen bis hin zur Gesundheitsversorgung: Dieser Bericht zeigt auf, worauf Apotheker achten müssen, um ihren Lebensabend auf der Baleareninsel sorglos genießen zu können.

Immer mehr deutsche Apotheker entscheiden sich, ihren Ruhestand auf Mallorca zu verbringen. Die Sonne, das Meer und die mediterrane Lebensweise locken mit einer hohen Lebensqualität und einem entspannten Alltag. Doch der Umzug ins Ausland bringt auch eine Vielzahl an rechtlichen, steuerlichen und versicherungstechnischen Fragen mit sich, die gut überlegt und geplant sein wollen. Wer diese Aspekte frühzeitig klärt, kann sich langfristig finanzielle Überraschungen und bürokratische Hindernisse ersparen.

Zunächst sollten Apotheker, die ihren dauerhaften Lebensmittelpunkt nach Spanien verlegen, beachten, dass sie nach spanischem Recht als steuerlich ansässig gelten. Dies bedeutet, dass ihr weltweites Einkommen in Spanien versteuert werden muss. Besonders bei der Rente gibt es Unterschiede: Während in Deutschland Renten oft günstiger besteuert werden, können in Spanien höhere Steuersätze zur Anwendung kommen. Apotheker, die über Betriebsrenten oder Einkünfte aus Kapitalanlagen verfügen, sollten sich umfassend über die möglichen steuerlichen Auswirkungen informieren, denn das Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und Spanien regelt die Aufteilung der Besteuerungsrechte für Einkünfte aus verschiedenen Quellen. Ein spezialisierter Steuerberater, der sich mit beiden Ländern auskennt, ist hier unverzichtbar und kann dabei helfen, rechtliche Fallstricke und Doppelbesteuerungen zu vermeiden.

Auch der Bereich Versicherungen darf nicht vernachlässigt werden. Die deutsche gesetzliche Krankenversicherung (GKV) bietet im europäischen Ausland nur begrenzte Leistungen, weshalb eine zusätzliche private Krankenversicherung oft sinnvoll ist. Diese deckt im Idealfall Leistungen ab, die das spanische Gesundheitssystem möglicherweise nicht oder nur eingeschränkt anbietet. Gerade Apotheker, die über Jahre hinweg ein hohes Versorgungsniveau gewöhnt sind, möchten meist auch im Ausland auf einen umfassenden Versicherungsschutz nicht verzichten. Weiterhin sollte bedacht werden, dass Mallorca, obwohl sicher, durchaus mit spezifischen Risiken wie Sturmschäden oder Einbrüchen konfrontiert ist. Angepasste Sachversicherungen, wie eine Hausrat- und Gebäudeversicherung, bieten hier Sicherheit und sollten überprüft und an die örtlichen Gegebenheiten angepasst werden.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Gesundheitsversorgung. In Spanien existiert ein funktionierendes öffentliches Gesundheitssystem, das jedoch in manchen Bereichen kürzere Wartezeiten und individuellere Behandlungsmöglichkeiten durch private Anbieter ergänzt wird. Apotheker im Ruhestand, die möglicherweise auf regelmäßige medizinische Versorgung angewiesen sind, sollten sich daher über Zusatzversicherungen informieren. Dabei kann es ratsam sein, nicht nur eine allgemeine Krankenversicherung, sondern auch spezifische Policen für chronische Erkrankungen oder intensive medizinische Betreuung abzuschließen.

Neben steuerlichen und versicherungstechnischen Überlegungen spielt die soziale Absicherung im Alter eine Rolle. Apotheker, die ihren Wohnsitz offiziell nach Mallorca verlegen, könnten auf bestimmte Leistungen der deutschen Sozialversicherung verzichten müssen. Auch die Rentenhöhe kann sich durch den Auslandsaufenthalt verändern, je nachdem, ob und wie lange in die spanische oder deutsche Rentenversicherung eingezahlt wurde. Apotheker sollten sich daher vorab gründlich mit den Regelungen zur Rentenüberweisung ins Ausland vertraut machen und prüfen, ob und wie dies ihre Altersbezüge beeinflusst.

Abschließend ist es sinnvoll, auch die Rückkehroption in die Überlegungen einzubeziehen. Falls es notwendig wird, den Wohnsitz wieder nach Deutschland zu verlegen – sei es aus gesundheitlichen Gründen oder durch geänderte Lebensumstände – kann die rechtliche Rückführung des Wohnsitzes und die Anpassung der steuerlichen und versicherungstechnischen Bedingungen Komplikationen mit sich bringen. Eine frühzeitige Planung und die Zusammenarbeit mit Beratern, die auf internationale Ruhestandsplanung spezialisiert sind, minimieren solche Risiken.

Kommentar:

Ein Ruhestand auf Mallorca bietet für viele deutsche Apotheker die verlockende Aussicht auf Sonne, Meer und ein entschleunigtes Leben. Doch der Schritt ins Ausland, besonders für eine Berufsgruppe, die es gewohnt ist, mit Präzision und Planung zu arbeiten, erfordert eine sorgfältige Vorbereitung. Apotheker sind aufgrund ihrer beruflichen Expertise oft gut informiert, doch die Herausforderungen, die ein Auslandaufenthalt mit sich bringt, werden leicht unterschätzt.

Die rechtlichen und finanziellen Fragen, die mit einem dauerhaften Umzug verbunden sind, sind umfassend: Von der Anpassung der Krankenversicherung und der steuerlichen Verlagerung des Einkommens über die Absicherung von Sachwerten auf Mallorca bis hin zu den Rentenregelungen – all dies muss gründlich durchdacht werden. Apotheker, die gewohnt sind, auf eine detaillierte Planung zu setzen, sollten auch in der Ruhestandsplanung keine Abstriche machen und frühzeitig mit erfahrenen Beratern zusammenarbeiten. Das Ziel eines entspannten und finanziell gesicherten Ruhestands kann nur erreicht werden, wenn die potenziellen Fallstricke rechtzeitig erkannt und entschärft werden.

Mallorca ist und bleibt ein Traumziel für viele Ruheständler, doch ein unbeschwerter Lebensabend setzt voraus, dass sowohl der Übergang in das neue Leben als auch die laufenden Anpassungen an gesetzliche Änderungen und steuerliche Gegebenheiten jederzeit im Blick behalten werden. Wer die Vorarbeit nicht scheut, dem bietet das Inselleben viele Vorteile und die Möglichkeit, den Ruhestand in vollen Zügen zu genießen.

Von Engin Günder, Fachjournalist

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