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APOTHEKE | Medienspiegel & Presse |

Apotheken-News: Strategie sichert Substanz, Haftung verlangt Prävention, Policen lenken Verantwortung

Wie Apotheken mit intelligentem Risikomanagement existenzielle Schäden abwenden, Versicherungslogik zur Führungsaufgabe machen und Haftungslücken konsequent schließen

Versicherungsfragen gehören im Apothekenbetrieb nicht länger an den Rand betriebswirtschaftlicher Entscheidungen, sondern ins Zentrum unternehmerischer Führungsverantwortung. Kühlkettenausfälle, Rezeptbetrug, interne Unterschlagung, Cyberangriffe und rechtliche Auseinandersetzungen mit Krankenkassen stellen reale Bedrohungen dar, die nicht mit pauschalen Standarddeckungen gelöst werden können, sondern eine modular gedachte, strategisch geführte Risikopolitik verlangen. Führungsverantwortung heißt im Jahr 2025, systemisch zu denken, strategisch zu analysieren und proaktiv zu sichern – mit passgenauen Policen, kombinierbaren Schutzbausteinen und einer Führungsstruktur, die betriebliche Sicherheit nicht dem Zufall überlässt. Wer das Prinzip der Versicherung neu definiert – nicht als Reaktion auf Schaden, sondern als integrale Ressource betrieblicher Handlungsfähigkeit –, verschafft sich operative Sicherheit, erhöht die Resilienz seines Teams und stärkt den eigenen unternehmerischen Gestaltungsspielraum gegenüber allen Instanzen: Krankenkassen, Behörden, Mitarbeitern und der Öffentlichkeit. Die Zeit der passiven Absicherung ist vorbei – Versicherung ist Führungsaufgabe.

Der Apothekerberuf gilt vielen als Bollwerk stabiler Ordnung: kontrollierte Prozesse, gesetzlich geregelte Abgaben, vertraute Umgebung. Doch die Realität im Jahr 2025 widerspricht diesem Bild zunehmend. Der Apothekenbetrieb hat sich in den letzten Jahren zu einem Risikofeld entwickelt, in dem wirtschaftliche, juristische, technische und organisatorische Gefährdungen eng miteinander verwoben sind. In dieser neuen Gemengelage entscheidet nicht mehr allein die pharmazeutische Kompetenz über den Erfolg eines Betriebs – sondern die Fähigkeit, Risiken zu antizipieren, zu bewerten und mit strategischer Klarheit zu steuern. Genau hier setzt das neue Führungsverständnis an, das moderne Apothekenleiterinnen und -leiter dringend verinnerlichen müssen: Versicherung ist nicht mehr bloßer Kostenfaktor – sie ist ein Führungsinstrument, das über Handlungsfähigkeit, Resilienz und Zukunftsfähigkeit mitentscheidet.

Der wirtschaftliche Druck wächst: Umsatzschwankungen, sinkende Packungszahlen, steigende Personalkosten, digitale Umbrüche. Gleichzeitig nimmt die Dichte an Schadensfällen zu – und mit ihr der Bedarf an professionellem Risikomanagement. Dabei geht es längst nicht mehr nur um klassische Gefahren wie Feuer oder Einbruchdiebstahl, sondern um komplexe Szenarien: Ein falsches BtM-Rezept in der Nachtabgabe, ein Wasserleck im Technikraum bei Außentemperaturen von über 30 Grad, ein Hackerangriff auf das Warenwirtschaftssystem während eines Sondierungsbesuchs der Arzneimittelüberwachung. Jeder dieser Vorfälle kann nicht nur hohe Kosten verursachen, sondern die gesamte Betriebsfähigkeit lähmen – insbesondere dann, wenn keine passenden Versicherungslösungen bereitstehen.

Auffällig ist, dass viele Apotheken ihre Absicherung weiterhin nach dem Prinzip „alles in einer Police“ gestalten – ein Denkfehler, der sich im Schadenfall bitter rächen kann. Denn der Deckungsbereich vieler Standardverträge ist begrenzt, wichtige Teilrisiken sind entweder gar nicht berücksichtigt oder nur mit hohen Selbstbehalten versichert. Wer heute ein Versicherungsportfolio für eine Apotheke plant, muss differenzieren: Zwischen existenzgefährdenden Kernrisiken, operativen Alltagsrisiken und juristisch besonders haftungsträchtigen Sonderlagen. Die passende Antwort liegt in modular aufgebauten Versicherungskonzepten, die auf den individuellen Risiko- und Organisationsgrad des Betriebs abgestimmt sind – und die zugleich strategisch mit der betrieblichen Führung verknüpft sind.

Dabei wird die Schnittstelle zwischen Versicherungslogik und Führungsethik zunehmend zentral. Wer die Verantwortung für ein Apothekenteam trägt, für Kundenberatung in Risikofragen, für rechtssichere Abläufe und die ökonomische Tragfähigkeit des Unternehmens, muss sich präventiv mit Haftungsszenarien beschäftigen – und diese nicht nur versicherungstechnisch, sondern auch führungskulturell adressieren. Die Absicherung von Berufs- und Betriebshaftung reicht dabei nicht aus. Vielmehr muss geprüft werden, inwieweit Mitarbeiterschulungen, Qualitätssicherungsmaßnahmen, digitale Schutzbarrieren und rechtliche Notfallpläne tatsächlich Bestandteil des Risikomanagements sind. Denn eine Versicherung deckt keine Versäumnisse in der Organisation ab – sie tritt im Ernstfall nur dann ein, wenn auch das betriebliche Verhalten als mitversichert gilt. Der Führungskraft kommt damit eine Doppelrolle zu: Sie muss nicht nur Policen abschließen, sondern den Betrieb so strukturieren, dass Versicherbarkeit überhaupt gegeben ist.

Ein zentrales Feld bleibt der Bereich Cyberversicherung – zu lange ein Nischenthema, mittlerweile aber der Gamechanger jeder Apothekenversicherung. Denn die digitale Vernetzung bringt nicht nur Effizienzgewinne, sondern auch erhebliche Störanfälligkeit: Ein ungesicherter Fernwartungszugang, eine Phishing-Mail mit manipuliertem Rezeptanhang, eine unvollständige Telematikabsicherung – und der gesamte Betrieb steht still. Dass solche Schäden versicherbar sind, ist bekannt – dass jedoch viele Policen Ausschlüsse enthalten, die im Schadensfall zu juristischen Auseinandersetzungen führen, ist vielen Apothekenleitenden nicht bewusst. Die Auswahl und Struktur solcher Verträge muss daher in enger Abstimmung mit spezialisierten Maklern, Versicherungsjuristen und technischen Beratern erfolgen. Führung bedeutet in diesem Kontext: Vertragsdetails verstehen, Risiken korrekt deklarieren, Schutzbausteine aktiv kombinieren und im Ernstfall vertraglich durchsetzbar machen.

Ein weiteres oft unterschätztes Risiko liegt im Bereich Vertrauensschadenversicherung. Immer mehr Fälle interner Unterschlagung – sei es durch manipulierte Kassenvorgänge, durch Abrechnungsbetrug oder durch unautorisierte Lagerentnahmen – belegen, dass nicht externe Faktoren das größte Risiko darstellen, sondern die eigene Organisation. Hier greift eine klassische Inhaltsversicherung nicht. Es braucht spezielle Vertrauensschadenbausteine, die auf Apothekenprozesse zugeschnitten sind – einschließlich des Schutzes vor Drittbegünstigten und mit klarer Deliktdefinition. Nur wer die psychologische Komponente der innerbetrieblichen Schadensentstehung versteht, kann diese auch versicherungstechnisch adressieren – und damit die eigene Leitungskultur stärken.

Auch die rechtliche Absicherung spielt eine wachsende Rolle: Die Zahl der Verfahren, in denen Apothekerinnen und Apotheker mit zivilrechtlichen, strafrechtlichen oder berufsrechtlichen Vorwürfen konfrontiert sind, nimmt zu. Dabei geht es nicht immer um grobe Pflichtverletzungen – oft reichen schon formale Verstöße, etwa gegen Dokumentationspflichten oder gegen die Abgrenzung heilkundlicher Beratung. Ein branchenspezifischer Rechtsschutz mit freier Anwaltswahl, schneller Deckungszusage und spezialisierter medizinrechtlicher Kompetenz ist daher kein Luxus, sondern betriebliche Notwendigkeit – vor allem in Zeiten, in denen Aufsichtsbehörden strikter kontrollieren und Krankenkassen zunehmend offensiv retaxieren. Die Fähigkeit, sich juristisch verteidigen zu können, ist Teil der unternehmerischen Handlungsfähigkeit – und damit Führungsqualität in Reinform.

Nicht zu unterschätzen sind zudem die psychologischen Effekte funktionierender Versicherungskonzepte. Apothekenteams arbeiten entspannter, wenn sie wissen, dass im Fall eines Fehlers nicht automatisch der persönliche Ruin droht. Kundinnen und Kunden vertrauen stärker, wenn klar ist, dass der Betrieb für außergewöhnliche Vorkommnisse gewappnet ist. Und Lieferpartner reagieren konstruktiver, wenn im Schadensfall professionelle Reaktionsketten greifen. All das stärkt nicht nur die Resilienz des Systems Apotheke, sondern die Führungskraft selbst – denn sie wird nicht zur Getriebenen, sondern zur Gestaltenden.

Führung in Apotheken bedeutet 2025 mehr denn je: Risiken kennen, Absicherungen intelligent wählen, Policen aktiv führen und nicht nur besitzen. Wer sich dieser Aufgabe systematisch widmet, macht aus dem scheinbaren Nachteil eines hochregulierten, haftungsintensiven Betriebsmodells eine Stärke: Klarheit, Absicherung, Vertrauen. Versicherung wird zur Infrastruktur der Führung – und zur unsichtbaren Rückendeckung, auf der betriebliche Entwicklung überhaupt erst aufbauen kann.

Von Engin Günder, Fachjournalist

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