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Berufsunfähigkeit
Unter der Berufsunfähigkeit versteht man eine ärztlich bestätigte, dauernde Beeinträchtigung der Berufsausübung durch Krankheit, Unfall oder Invalidität.
Bei Berufsunfähigkeit kann man seinen ausgeübten Beruf nicht mehr ausführen. Die Kriterien der Berufsunfähigkeit sind enger gefasst als die der Erwerbsunfähigkeit. Bei einer Berufsunfähigkeit kann der Betroffene noch weiterhin einem anderen Arbeitsverhältnis nachgehen, das seiner körperlichen und geistigen Konstitution entspricht, er kann lediglich seinen ursprünglichen Beruf nicht mehr ausüben.
Gegen die Berufsunfähigkeit kann man sich versichern. Der Versicherungsfall liegt im Allgemeinen bei mindestens 50 Prozent Berufsunfähigkeit vor. Mit der privaten Absicherung der Berufsunfähigkeit über einen Versicherungsvertrag ist automatisch auch die Erwerbsunfähigkeit versichert.
In der gesetzlichen Rentenversicherung gibt es seit dem 1. Januar 2001 die Berufsunfähigkeit nur noch für Versicherte, die vor dem 2. Januar 1961 geboren wurden, und das auch nur in Form der teilweisen Erwerbsminderung bei Berufsunfähigkeit gemäß § 240 SGB VI. Falls ein Arbeitnehmer nur noch zur Hälfte seiner Arbeit nachgehen kann, erstattet die Berufsunfähigkeitsversicherung teilweisen Ausgleich schon ab der Pflegestufe 1.
Im Berufsunfähigkeitsvergleich hat sich gezeigt, dass überwiegend Menschen mit psychischen Leiden von der Berufsunfähigkeit betroffen sind. Häufig treten die Erscheinungen hier sehr langsam und schleichend auf und auch körperliche Beschwerden, die dazu führen, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung einspringen muss, haben oft schon im Verborgenen ihre Vorgeschichte.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung ?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Unfallversicherung der bekannteste Zweig der Invaliditätsversicherung. Sie kann als Zusatzversicherung (Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, BUZ) zu einer Lebensversicherung oder Rentenversicherung, oder als selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) abgeschlossen werden.
Im Allgemeinen wird mit dem Begriff Berufsunfähigkeitsversicherung eine privatwirtschaftliche Versicherung bezeichnet; allerdings gibt es auch im Rahmen der gesetzlichen Rentenversicherung den Begriff der Berufsunfähigkeit. Diese greift jedoch nur noch für Personen, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind, und auch nur unter gewissen Vorassetzungen und mit niedrigen Leistungen. Für all diejenigen, die nach dem 1. Januar 1961 geboren sind, gilt nur noch ein begrenzter Schutz im Rahmen der Erwerbsunfähigkeit, ermittelt nach dem Restleistungsvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt.
Generell können Menschen eine Absicherung der Berufsunfähigkeit in Betracht ziehen, die eine Arbeit verrichten, die ihnen oder auch anderen den Unterhalt sichert, beziehungsweise die sie unentgeltlich verrichten, die aber nicht ohne finanziellen Aufwand zu ersetzen wäre. So ist zum Beispiel auch die Absicherung einer Hausfrau möglich.
Zur Invaliditätsversicherung zählen neben der Berufsunfähigkeitsversicherung die Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die Grundfähigkeitsversicherung, die Dread Disease- und die private und gesetzliche Unfallversicherung, die in Ihren Bedingungen aber unterschiedliche Ausprägungen haben.
Berufsunfähigkeit in der Privatversicherung
Informationen über Besonderheiten der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung im Gegensatz zu anderen privaten oder gesetzlichen Versicherungen bei Erstellung von Gutachten.
» Prospekt - Golden BUZ - BerufsunfähigkeitsVersicherung
» Broschüre - Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V.
Sichern Sie Ihr wertvollstes Kapital: Ihre Arbeitskraft.
Die zweitwichtigste Versicherung im Leben
Man spricht ungern darüber: Doch haben Sie sich schon einmal Gedanken gemacht, was wäre wenn …
Ein Unfall oder eine Krankheit können Sie nicht nur aus Ihrer beruflichen Bahn werfen.
Einer Berufsunfähigkeit geht in der Regel eine längere Krankheit voraus. Sie können Ihren Aufgaben als Apotheker und als Unternehmer nicht mehr nachgehen. Die Krankengeldzahlung der privaten Kranken-versicherung endet in den meisten Fällen nach Eintritt der Berufsunfähigkeit und dies unabhängig davon, ob eine andere Versicherung eine Leistung erbringt oder nicht. Die Auswirkungen einer Berufsunfähigkeit, ganz abgesehen von der zugrunde liegendenden Krankheit sind für den Betroffenen oft verherend. Die Berufsunfähigkeitsversicherung kann zumindest die finanziellen Auswirkungen lindern.
Es gibt Risiken, die sollten Sie nicht selbst tragen. Die Berufsunfähigkeit ist eines davon.
Jeder fünfte selbstständige und jeder vierte angestellte Apotheker In scheidet heute vor dem Erreichen der Altersgrenze aus dem Berufsleben aus, weil er berufs- oder erwerbsunfähig wird. Dabei sind nicht nur Unfall, sondern häufig auch Krankheiten der Grund für die Berufsunfähigkeit. Eine gute Unfallversicherung reicht alleine zur kompletten Vorsorge nicht aus.
Die Unterschiede zwischen den Produkten und den angebotenen Tarifen sind zum Teil erheblich. Die Qualität des Angebots und nicht der Preis sollte bei der Aus- wahl der passenden Versicherung das entscheidende Kriterium sein. Die ApoRisk® hat ein auf Apotheker Innen zugeschnittenes Berufsunfähigkeitskonzept entwickelt. Die Golden BU(Z) der ApoRisk® schützt Sie und schließt vorhandene Lücken, damit Sie Ihr Leben ohne finanzielle Engpässe weiterführen können. Außerdem wird die Beitragszahlung für Ihre Lebens-, Risiko- oder Rentenversicherung übernommen, so dass auch Ihre Altersversorgung gesichert ist.
Unser Rat: Sichern Sie Ihr wertvollstes Vermögen – Ihre Arbeitskraft – jetzt ab.
Damit Sie Ihre Wünsche und Lebensträume auch im Falle des Falles weiter verwirklichen können, bieten wir Ihnen auch hier die vereinfachte Annahme der Golden BU(Z).
Das perfekte Angebot
Für jede Biografie, für jeden Anspruch, für jeden Apotheker oder Apothekerin das richtige Konzept. Wenn es um Arbeitskraftabsicherung geht, ist ApoRisk der richtige Partner. Ob Berufsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitsversicherung, ob maßgeschneiderte Branchenlösung oder intelligente Produktkombinationen, ob Rente oder Kapitalleistung, wir haben das perfekte Angebot.
5 gute Gründe für eine
BerufsunfähigkeitsVersicherung von ApoRisk
Hier bietet ApoRisk 5 gute Gründe, warum ein Apotheker oder Apothekerin auf die Unterstützung des unabhängigen Maklers zurückgreifen sollte:
» Die fünf guten Gründe
» Versicherungspartner auf Lebenszeit
Das Beste oder nichts –
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Leistungen
Ohne Wenn und Aber:
Berufsunfähigkeitsschutz bei ApoRisk
Als Apotheker In genießen Sie über das Versorgungswerk eine solide Grundversorgung. Doch wenn eine Berufsunfähigkeit eintritt, kann es allein damit finanziell ganz schön eng werden. Und die Wahrscheinlichkeit, dass dies passiert, ist hoch: Die Berufsunfähigkeit trifft heute schon jeden Fünften.
Die Vorteile für das Golden BU(Z)®-Konzept der ApoRisk® liegen auf der Hand. Wir möchten Ihnen hier nur die wichtigsten Vorteile nennen:- Bestnoten von FINANZtest und namhaften Rating-Agenturen
- Volle Leistung bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit, bei Pflegebedürftigkeit bereits ab nur 1 Pflegepunkt
und bei einem vollständigen Tätigkeitsverbot wegen Infektionsgefahr - Keine Verweisung in einen anderen Beruf
- Volles Ersatzeinkommen auch bei Bezug anderer Versorgungsleistungen
So funktioniert es:Mit der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie sich gegen die finanziellen Folgen ab, die Ihnen aus einer Berufsunfähigkeit erwachsen können. Das berufsständische Versorgungswerk bietet Ihnen zwar einen Basisschutz, leistet aber nur bei einer vollständigen Aufgabe Ihrer pharmazeutischen Tätigkeit.
Wichtig ist somit ein Schutz, der auch bei einem nur teilweisen Verlust Ihrer Arbeitskraft einspringt. Zudem wollen Sie als Apotheker In auch nur als solcher arbeiten - eine Verweisung in einen anderen Beruf oder auf eine andere pharmazeutische Tätigkeit sieht unser Schutz daher nicht vor. Und zu guter Letzt sind auch unsere günstigen Tarife maßgeblich für das Lob von FINANZtest und Co.
» ‚Golden BU‘ sichert bei Arbeitsunfähigkeit den Apothekenbetrieb
Volle SicherheitFinanzielle Sicherheit ist das A und O, wenn es darauf ankommt. Daher bietet unser leistungsstarker Schutz ein volles Ersatzeinkommen auch bei Bezug anderweitiger Versorgungsleistungen. Und das bereits ab einer 50%igen Berufsunfähigkeit, bei Pflegebedürftigkeit bereits ab nur 1 Pflegepunkt und auch wenn Sie aufgrund eines vollständigen Tatigkeitsverbots wegen Infektionsgefahr Ihren Beruf nicht mehr ausüben dürfen. Selbst wenn Sie nur vorübergehend berufsunfähig werden, unser Schutz greift! Im Leistungsfall profitieren Sie zudem von einer steigenden Rente durch unsere Überschussbeteiligung.
Ihr Extra-Vorteil:Im unwahrscheinlichen Fall von Meinungsverschiedenheiten über die Leistungspflicht steht Ihnen der Beirat der ApoRisk-Partner zur Seite, der sich aus renommierten Ärzten, Zahnärzten und Apothekern zusammensetzt und Ihnen eine echte "Ombudsmann-Funktion" bietet.
Volle FlexibilitätSie haben die Wahl zwischen einer reinen Berufsunfähigkeitsversicherung, der Kombination mit einer Risikolebensversicherung oder einer Altersvorsorge: in Form von Basis-, Riester- oder Privat-Rente oder in Verbindung mit einer betrieblichen Altersvorsorge.
7 Tipps zur richtigen Absicherung bei Berufsunfähigkeit.
Tipp 1:So früh wie möglich einsteigen - Am Besten schließen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz BUZ, bereits in jungen Jahren ab und nutzen so später die Vorteile einer günstigen Prämie.
Tipp 2:
Langfristig absichern - Wichtig ist, dass Ihr BUZ-Vertrag mindestens bis zum 62. Lebensjahr läuft, Idealerweise sogar bis zum 67. Denn so lange bekommen Sie im Falle des Falles auch Ihre monatliche BUZ-Rente. Erst nach dem 67. Lebensjahr müssen Sie dann auf privates Vermögen oder Ihre Altersvorsorge zurückgreifen.
Tipp 3:
Persönlichen Bedarf ermitteln - Sparen Sie nicht an der falschen Stelle und bemessen Sie deshalb die Höhe der monatlichen BUZ-Rente nicht zu knapp. Mit dem zusätzlichen privaten Baustein sollten Sie Ihren gewohnten Lebensstandard absichern.
Tipp 4:
Intelligent kombinieren - Am sinnvollsten kombinieren Sie Ihre Berufsunfähigkeitsabsicherung mit einer Risiko- oder Kapitallebensversicherung, und lassen sich diese im Falle der Berufsunfähigkeit beitragsfrei stellen.
Tipp 5:
Unabhängig vergleichen - Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Versicherungsgesellschaften. Gerne übernehmen wir von ApoRisk® diese Arbeit für Sie und vergleichen unabhängig, individuell und kostenfrei.
Tipp 6:
Auf Leistungen achten - Achten Sie in bei Ihrer BU-Absicherung in erster Linie mal nicht auf die Kosten, sondern auf die Leistungen. So bekommen Sie z.B. bei ApoRisk® eine BUZ, die bei der Stiftung Warentest als „Bestes Produkt" abgeschnitten hat und z.B. schon ab Pflegestufe 1 die volle Rente zahlt. Fragen Sie unverbindlich nach Ihrem Top-Tarif.
Tipp 7:
An alle denken - Denken Sie auch an Ihre nächsten Angehörigen. Die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ist auch für Hausmänner und -frauen möglich.
Unsere Verpflichtung für Ihre Zukunft und SicherheitBeim Vermögensaufbau für Ihre private Altersvorsorge stehen Sie immer vor der Entscheidung: Rendite oder Sicherheit. Die Antwort: Ihr Anlageerfolg ist eine Frage der Balance. Bereits ein Prozent mehr Rendite pro Jahr macht bei einem Anlagehorizont von 20 Jahren und mehr, wie er bei der Rentenvorsorge üblich ist, ein kleines Vermögen aus.
Doch gerade wenn es um die Absicherung im Alter geht, will man verständlicherweise kein Risiko eingehen. Klar ist, es gibt keinen Königsweg. Deshalb bieten wir Ihnen innovative Produktkonzepte, die auf Ihre individuellen Anlageziele und Ihre Risikoeinstellung angepasst sind – Individuell, flexibel, chancenreich und durchdacht.Analyse Ihrer individuellen Situation
Mit unserer Vorsorgeanalyse bieten wir Ihnen schnell und direkt einen Ausblick auf Ihre persönliche Vorsorgesituation in der Zukunft. Und das übergreifend für die Bereiche Alters- und Hinterbliebenenvorsorge, sowie die Berufsunfähigkeits- und Pflegeabsicherung. Denn gerade bei der Altersvorsorge gilt – Je individueller und flexibler, desto besser.Unabhängig und kompetent
Als unabhängiges Unternehmen nehmen wir Ihre Interessen als Apotheker In wahr. Wir sind an keine Versicherungsgesellschaft gebunden und achten zum einen darauf, dass das Preisleistungsverhältnis stimmt, zum anderen auf langfristige Sicherheit, indem Versicherungsverträge ausschließlich bei namhaften Versicherungsgesellschaften speziell mit Gruppen- und Rahmenverträgen platziert werden.Professionelles Risiko-Management
In den einzelnen Versicherungssparten ergeben sich zum Teil sehr unterschiedliche Leistungsbedingungen. Bei unseren Vorschlägen achten wir insbesondere auch darauf, dass neben einem günstigen Preis ein guter und umfangreicher Versicherungsschutz erreicht wird. Mit modernster Software und unserer langjährigen Erfahrung finden wir für Sie das beste Angebot.
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Das Beste für Ihre Vorsorge oder nichts.
Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie als Apothekerin oder Apotheker
Arbeit ist das halbe Leben, sagt ein bekanntes Sprichwort. Wie wertvoll diese Aussage sein kann, bemerken manche erst, wenn die Berufsunfähigkeit eintritt:
Wer seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann, dem fehlt nicht nur der ideelle Wert eines erfüllten Arbeitslebens. Fällt das Einkommen weg, kommt es in vielen Fällen auch zu finanziellen Engpässen - mit oft unangenehmen Folgen.
Vor allem wenn Sie...- mit Ihrem Gehalt eine Familie ganz oder zum Großteil versorgen müssen
- als Single keine Möglichkeit haben, sich von einem Lebenspartner unterstützen zu lassen
- langfristige finanzielle Verpflichtungen haben, z.B. einen Immobilienkredit
Als Apothekerin oder Apotheker sind Sie bei der ApoRisk® in guten Händen - und in bester Gesellschaft: Durch unsere Gruppenversicherungstarife speziell für Apotheker stehen Ihnen besonders wertvolle Leistungen zu.
Vorteile der Gruppenversicherung sind:
- Ermäßigte Beiträge im Vergleich zur Einzelversicherung
- Keine Wartezeiten (sofortiger Versicherungsschutz)
- In der Regel Annahmegarantie
- Gleiche Bedingungen auch für Familienangehörige
Da fällt die Entscheidung leicht!Beispielrechnungen für 1.000 € BU-Rente
Selbstständiger Apotheker, 5 Angestellte und 75% Bürotätigkeit, Nichtraucher
FirstClass-Schutz
Berufsunfähigkeitsversicherung
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FirstClass-Schutz
Berufsunfähigkeitsversicherung & Pflege-Rente
Endalter
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Tarif BP 17 der Basler Lebensversicherungs AG
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