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ApoRisk® Nachrichten - Finanzen:

BAUFINANIERUNG

Für Baukredite werden oft zu hohe Gebühren bezahlt

Die EU-Kommission will Verbraucher vor überteuerten und unflexiblen Baukrediten schützen. Hypothekendarlehen sollen besser vergleichbar werden.

Die meisten Banken verkaufen Immobiliendarlehen in Deutschland am Bedarf der Kunden vorbei. Zu diesem Fazit kommt die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg nach der Auswertung von 397 Angeboten zur Eigenheimfinanzierung. "In 71 Prozent der Fälle passten die Kreditofferten von Bausparkassen, Versicherungsgesellschaften, Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken sowie Finanzvertrieben nicht zur individuellen Situation der Bauherren", sagt Niels Nauhauser, Finanzexperte der Stuttgarter Verbraucherschützer. Sowohl die Darlehenssumme, der Zinsbindungszeitraum als auch die monatlichen Raten seien oft zum Nachteil der Kunden kalkuliert worden.

Geht es nach der EU-Kommission, dürfen derartige Baufinanzierungen in wenigen Jahren nicht mehr angeboten werden. EU-Kommissar Michel Barnier hat jetzt einen Gesetzentwurf vorgestellt, der Verbraucher künftig besser vor überteuerten und unflexiblen Baukrediten schützen soll. Mit der neuen Regelung will Brüssel Privatinsolvenzen von Grundeigentümern und Zusammenbrüche von Banken verhindern. In Großbritannien, Irland und Spanien hatten billige Kredite erst eine Spekulationsblase und anschließend einen Zusammenbruch der Immobilienmärkte ausgelöst.

Alle Kosten sollen berücksichtigt werden

Der Gesetzentwurf sieht vor, dass bei der Angabe des Effektivzinses sämtliche anfallenden Kosten berücksichtigt werden, damit die Verbraucher verschiedene Kreditangebote direkt vergleichen können. Deshalb sollen Banken und Finanzvertriebe auch nicht mehr mit vermeintlichen Bestkonditionen werben dürfen, die nur einem Bruchteil der Kunden gewährt werden. "Bislang weisen Baufinanzierer in Anzeigen Darlehensangebote aus, die tatsächlich nur wenige, besonders solvente Bauherren erhalten", erläutert Nauhauser. Die Masse der Kunden müsse deutlich höhere Zinssätze zahlen. Schließlich sollen Banken streng prüfen, ob Kunden ein Darlehen überhaupt zurückzahlen können.

Die Regelung weist aber in der für Deutschland besonders wichtigen Frage der Vorfälligkeitsentschädigungen "Widersprüche durch schwammige Formulierungen auf", kritisiert Frank-Christian Pauli, Bankenexperte beim Verbraucherzentrale Bundesverband. Einerseits soll es den Mitgliedstaaten frei gestellt bleiben, nationale Regelungen zu erlassen. Andererseits fordert die Kommission, dass "die Kosten für eine vorzeitige Rückzahlung der Darlehen die Verbraucher nicht zu stark belasten darf". Pauli: "Im Entwurf muss klar geregelt werden, dass Verbraucher ihre Kredite vorzeitig zu fairen Konditionen zurückzahlen können."

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