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APOTHEKE | Medienspiegel & Presse |

Apotheken-News: Viele Apotheken zahlen zu viel, weil sie überflüssig absichern

Ein realistischer Blick auf Risiken verbessert die Bilanz nachhaltig

Apothekenbetreiber stehen unter wachsendem wirtschaftlichem Druck. Dabei wird ein entscheidender Faktor häufig übersehen: die Versicherungsstruktur. Viele Policen sind veraltet, doppelt oder unzureichend. Wer seine Risiken nicht kennt oder falsch priorisiert, zahlt zu viel und bleibt dennoch anfällig. Eine branchenspezifische Apothekenversicherung, ergänzt durch Cyber-, Vertrauensschaden- und Rechtsschutzpolicen, bildet das Rückgrat einer wirksamen Absicherungsstrategie. Der Aufwand für eine Optimierung ist gering, der Effekt oft beträchtlich – sowohl für die Betriebskosten als auch für die unternehmerische Resilienz.

In zahlreichen Apotheken zeigt sich ein über Jahre gewachsenes Versicherungsgeflecht, das oft nicht mehr zum tatsächlichen Betriebsrisiko passt. Vieles wurde abgeschlossen, weil es einmal empfohlen wurde oder vermeintlich zur Grundausstattung gehörte. Doch die Welt hat sich verändert, und mit ihr die Risikolandschaft. Wer heute als Apothekenbetreiber nicht regelmäßig prüft, was wirklich abgesichert werden muss, zahlt in vielen Fällen unnötig hohe Beiträge und bleibt dennoch lückenhaft geschützt.

Im Zentrum einer sinnvollen Versicherungsstrategie steht die branchenspezifische Apothekenversicherung. Sie bildet Risiken ab, die in Standardlösungen häufig zu kurz kommen, etwa Kühlkettenprobleme, Retaxationen, Stromausfälle mit Warenverlust oder spezielle Haftungsrisiken im Umgang mit Betäubungsmitteln. Diese Risiken sind real und regelmäßig Anlass für teure Schäden. Eine allgemeine Geschäftsinhaltsversicherung greift in solchen Fällen meist nicht ausreichend.

Ein ebenso dringliches Thema ist der Schutz vor Cyberrisiken. Apotheken speichern und verarbeiten eine Vielzahl sensibler Gesundheitsdaten. Hackerangriffe, Systemausfälle oder gezielte Ransomware-Attacken sind längst nicht mehr die Ausnahme. Ohne Cyberversicherung drohen Betriebsunterbrechungen, Datenschutzstrafen und langfristiger Vertrauensverlust. Wer dieses Risiko ignoriert, gefährdet seine Existenz und riskiert massive Imageschäden.

Auch der menschliche Faktor birgt unterschätzte Gefahren. Vertrauensschäden durch eigene Mitarbeiter, etwa bei Rezeptabrechnungen oder Kassenführungen, können hohe Summen verursachen. Eine Vertrauensschadenversicherung schützt gezielt vor diesen internen Risiken. Ähnlich wichtig ist eine gut strukturierte Rechtsschutzversicherung, denn arbeitsrechtliche Auseinandersetzungen, Abwehr unberechtigter Forderungen oder Konflikte mit Behörden sind längst Teil des Apothekenalltags. Hier sichert die Police nicht nur den Rechtsweg, sondern schützt auch die Liquidität.

Entscheidend ist jedoch nicht nur das Vorhandensein dieser Policen, sondern deren Priorisierung. Was ist existenziell, was ergänzend sinnvoll, was überflüssig? Eine professionelle Risikoanalyse hilft dabei, diese Fragen objektiv zu beantworten. Dabei geht es nicht um ein Versicherungs-Mikromanagement, sondern um das große Bild: Welche Schäden bedrohen den Fortbestand der Apotheke wirklich? Und welche Absicherung bringt im Verhältnis zu den Kosten den höchsten Schutzwert?

Apotheken, die diesen Fragen systematisch nachgehen, berichten von teils fünfstelligen Einsparungen ohne Sicherheitsverlust. Wichtig ist dabei eine regelmäßige Überprüfung der Policen, eine klare Zuordnung der Risiken und die Vermeidung von Doppelversicherungen oder veralteten Tarifen. Gerade in wirtschaftlich angespannten Zeiten ist diese Rationalisierung ein Gebot der Vernunft – nicht nur zur Kostensenkung, sondern zur Sicherung der betrieblichen Handlungsfähigkeit.

Kommentar:

Versicherungsschutz wird in Apotheken häufig als notwendige Pflicht, aber selten als strategisches Werkzeug verstanden. Diese Perspektive ist überholt. Wer Apotheken wirtschaftlich nachhaltig führen will, muss Versicherungen nicht nur besitzen, sondern auch verstehen. Das bedeutet: Risiken realistisch einschätzen, regelmäßig bewerten und nach betrieblicher Relevanz ordnen. Der Irrglaube, mehr Versicherung sei automatisch mehr Sicherheit, hat vielerorts zu kostenintensiven Überversicherungen und gleichzeitigen Schutzlücken geführt.

Es ist ein strukturelles Versäumnis, dass weder Kammern noch Berufsverbände hier verbindliche Orientierung geben. Statt branchenspezifisch zu beraten, verharren viele Institutionen in allgemeinen Empfehlungen. Das rächt sich in einer zunehmend komplexen Risikowelt, in der Apotheken mit Cyberkriminalität, Datenschutzanforderungen, Lieferengpässen und regulatorischen Unsicherheiten konfrontiert sind. Die Absicherung muss hier Schritt halten – nicht nur formal, sondern auch inhaltlich und wirtschaftlich.

Ein weiterer blinder Fleck liegt in der Kommunikation. Weder Politik noch Berufsvertretung thematisieren öffentlich, dass Apotheken durch strategisch schlanke Versicherungen erheblich entlastet werden könnten. Gerade in Zeiten stagnierender Honorare wäre dies eine einfache, effektive Maßnahme zur wirtschaftlichen Stärkung. Doch anstelle aktiver Aufklärung dominieren Stillstand und Intransparenz.

Dabei könnte der Weg zu einer besseren Versicherungsstrategie mit wenig Aufwand begonnen werden: durch eine strukturierte Risikoanalyse, durch unabhängige Beratung mit Branchenerfahrung und durch konsequente Überprüfung bestehender Policen. Wer diesen Schritt geht, gewinnt mehr als nur finanzielle Luft – er schafft ein Sicherheitsfundament, das auch in Krisen trägt.

Von Engin Günder, Fachjournalist

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